Perguntas Frequentes

O que é um seguro de vida?

Um seguro de vida é um contrato que você realiza junto a uma seguradora de qualidade e que garante que seus familiares ou dependentes recebam uma cobertura financeira caso algo aconteça com você. Nesse caso, as pessoas que recebem os recursos são chamadas de beneficiários.

Por que devo contratar um seguro de vida?

Não encare essa contratação como algo supérfluo, pense no seguro de vida como um meio efetivo e vantajoso para ter uma maior qualidade de vida, em qualquer hipótese, um investimento na sua segurança financeira. Proteger financeiramente quem ama caso aconteça um imprevisto (formando uma reserva para tranquilizar e amparar seus dependentes) é o principal objetivo desse tipo de proteção. Ninguém sabe o dia de amanhã, infelizmente.

Quais tipos de seguros de vida existem?

Tradicional - Esse seguro oferece uma cobertura vitalícia enquanto estiver pagando o prêmio. Caso venha parar de pagar o seguro, ele será cancelado. O seguro de vida é assim chamado porque o objeto central do contrato é justamente a vida. Não tem mistério: o objetivo principal de um seguro de vida é não deixar a família ou os dependentes do contratante desamparados caso ele venha a faltar.



Resgatável - Como o nome diz, ele permite resgatar uma parte do valor investido se o assegurado não precisar mais do seguro. Nessa modalidade o segurado vai contribuindo para o seguro e, depois do tempo de carência, já pode sacar parte do dinheiro investido. Geralmente, essa carência é de dois anos. Quanto maior for o tempo de contribuição, maior será o percentual do montante disponível para saque.

Temporário - Como o próprio nome já sugere, o seguro de vida temporário confere aos beneficiários uma indenização a ser paga durante um período limitado de tempo.

Trata-se de uma boa estratégia para assegurar projetos de curto ou médio prazo em caso de falecimento do provedor da família.

Temporário decrescente - Nesse caso, a diferença marcante é que o valor da indenização paga pela seguradora aos beneficiários vai diminuindo ao longo do tempo, até o fim do período estipulado em contrato. Nesse momento, o pagamento da indenização cessa por completo. Essa modalidade pode ser uma boa ideia para quem deseja garantir uma proteção a curto ou médio prazo para seus entes queridos, conferindo a eles um período de adaptação mais tranquilo.

Quais possibilidades de coberturas adicionais?

Essas coberturas são ferramentas importantes para adaptar o contrato de seguro às diferentes necessidades de cada segurado. Entenda!

Doença grave - A cobertura básica de um seguro de vida garante o pagamento de indenização aos beneficiários em caso de morte resultante de doença. Felizmente, no entanto, nem toda doença grave causa morte. A cobertura em questão paga ao próprio segurado uma indenização caso venha a contrair doença grave especificada na apólice. As enfermidades contempladas variam de cobertura para cobertura. Entre as mais comuns, podemos citar câncer, infarto agudo do miocárdio e insuficiência renal.

Essa cobertura é muito importante, uma vez que a maioria dos brasileiros depende (em maior ou menor grau) de remuneração recebida por seu trabalho.

Morte acidental - Quando pensamos a partir da estabilidade financeira da família, é possível entender que existe uma diferença muito grande entre a morte acidental e outros tipos de óbito, já que, no primeiro caso, é impossível fazer qualquer tipo de planejamento. Justamente por isso, surgiu a cobertura por morte acidental, que se soma à indenização do seguro de vida básico. Para que fique claro: o seguro de vida tradicional cobre qualquer tipo de morte, seja ela por acidente ou doença. O que a cobertura por morte acidental proporciona é um valor extra, que é somado à indenização básica.

Renda hospitalar - A cobertura adicional de renda hospitalar consiste em uma indenização para cada dia que o segurado está internado e, portanto, sem condições de trabalhar. Trata-se de uma cobertura importante para todas as pessoas que dependem da renda do trabalho, sendo ainda mais importante para profissionais liberais e autônomos, remunerados exclusivamente com base na sua produtividade.

Assistência funeral - Ao contrário das outras coberturas que já tivemos a oportunidade de mencionar, nesse caso, a seguradora não paga um valor previamente fixado, mas se encarrega de oferecer serviços à família do segurado falecido.

Quanto custa um seguro de vida?

Para uma indenização de R$ 50 mil, a média de preços encontrada fica em torno de R$ 140,00 por mês. Supondo que uma pessoa com um perfil saudável deseje inserir cobertura de R$ 100 mil para a família (em caso de morte), ou para si mesmo (em caso de invalidez), é possível encontrar produtos a partir de R$ 255/mês. Nada mal, partindo do conhecimento que esse é o valor para amparar sua família por um bom tempo, caso o destino não lhe permita estar com eles no futuro, concorda?

Qualquer pessoa pode contratar um seguro de vida?

Sim.

O que é DIT?

A sigla DIT significa Diária por Invalidez Temporária. São duas coberturas imprescindíveis diante do universo de incertezas inerentes à nossa própria vida. Se você sofresse um acidente em uma viagem de férias, teria recursos para passar por essa fase difícil sem comprometer seus objetivos de longo prazo? E se, em um exame de rotina, fosse surpreendido com a notícia de que é portador de uma doença grave? Como custearia os (caros) tratamentos de patologias que os planos de saúde não cobrem ?

Ela envolve o pagamento do salário a um funcionário que tenha que permanecer afastado de suas funções durante um período, em virtude de acidentes (fora do ambiente laboral, por exemplo, contexto no qual a legislação não prevê obrigação do empregador nem do Estado de indenizar o acidentado). Nesse caso, o segurado recebe diárias que vão suprir suas necessidades e substituir sua remuneração durante o período de afastamento.

Seguro de vida tem carência?

Embora não seja uma prática proibida por lei, as seguradoras não costumam inserir cláusulas de carência no contrato de seguro de vida, desde que o segurado preencha a declaração pessoal de saúde (DPS).

A exceção, muitas vezes, fica por conta da hipótese de suicídio, já que a própria lei estabelece que o segurado não terá direito à indenização em caso de suicídio dentro do prazo de dois anos contados da contratação do seguro. Seja como for, é válido lembrar que o período de carência não pode ultrapassar, alternativamente, o limite de dois anos ou a metade do prazo de vigência do contrato.

Posso cancelar meu seguro de vida?

Dependendo do plano, você pode reduzir o valor da contribuição. Mas é importante ressaltar que o valor do benefício também será reduzido, proporcionalmente. Entre em contato com a nossa Central de Relacionamento. Um dos nossos agentes estará pronto para te ajudar a encontrar uma alternativa.

Posso reduzir o valor da minha de contribuição?

Depende do plano que você contratou. Contudo, lembre-se de que ao reduzir o valor da contribuição do plano que já possui, você estará reduzindo, também, proporcionalmente, o valor do benefício.

Quem é a seguradora parceira do App Renda Fixa?

É a MAG Seguros que é uma empresa do Grupo Mongeral Aegon. Somos a primeira iniciativa de previdência do país e acreditamos que todos devem ter a oportunidade de planejar um futuro cada vez mais longo com tranquilidade e segurança.

Nossos quase 200 anos de atuação ininterrupta no Brasil acumularam conhecimento para acompanhar as mudanças dos anseios de consumo e planejamento financeiro das pessoas.

Com soluções completas e flexíveis de seguros de vida e previdência, buscamos atender às necessidades de segurança financeira de nossos clientes e estar ao seu lado durante toda a vida como uma referência de confiança e solidez. Em 2009, a Mongeral associou-se ao Grupo Aegon, o qual está presente em mais de 20 países ao redor do mundo.

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